Kas yra uždaras faktoringas?

Faktoringas yra paslaugų, kurias bankas teikia įmonėms, kurios veikia atidėto mokėjimo pagrindu, rinkinys. Bendrovės požiūriu, faktoringas yra nuolaida gautinoms sumoms.

Faktoringo rūšys

Faktoringas tampa vis populiaresnis verslininkų tarpe. Privalumai akivaizdūs visiems faktoringo rinkos dalyviams - pardavėjas gauna papildomą apyvartinį kapitalą, pirkėjas gauna atidėtą mokėjimą, bankas gauna komisinį atlyginimą ir lėšų suteikimą. Faktoringas yra reglamentuotas 43 straipsnyje Rusijos Federacijos civilinis kodeksas "finansavimas perleidžiant piniginius reikalavimus".

Konfidencialių faktoringo paslaugų kaina yra didesnė nei atvirų faktoringo paslaugų, kaip faktoringo įmonės rizika šiuo atveju yra didesnė.

Faktoringas yra paklausus tarp jaunų dinamiškų kompanijų, kurios patiria apyvartinių lėšų trūkumą.

Faktoringo įmonė skolina kliento apyvartines lėšas ir dirba su gautinomis sumomis mainais į komisinius. Dažniausiai bankai veikia kaip tarpininkai, tačiau pagal įstatymus reikiamą licenciją gali turėti kitos kredito ir komercinės organizacijos. Dokumentų srautas faktoringo srityje yra gana supaprastintas - kiekviena iš eilės finansavimo suma išmokama, kai pristatymo dokumentai pateikiami bankui. Kartais faktoringo kompanijos gali imtis ne tik kredito funkcijų, bet ir rinkodaros, reklamos, apskaitos, kad klientas galėtų sutelkti dėmesį tik į gamybą.

Yra keli faktoringo tipai:

- atviras (sutartinis) faktoringas - tokiu atveju pardavėjas praneša pirkėjui apie dokumentų pervedimą faktoringo įmonei (sąskaitos faktūros, sąskaitos ir kt.), pirkėjas perveda pinigus pagal sutartį tiesiogiai faktoringo įmonei;

- uždaras (konfidencialus) faktoringas skiriasi tuo, kad pirkėjas nežino apie savo skolos reikalavimo teisių perleidimą faktoringo įmonei;

- faktoringas su regreso teise reiškia, kad faktoringo įmonė gali reikalauti iš kreditoriaus grąžinti skolą, jei skolininkas atsisako sumokėti. Praktikoje nereceptinės sutartys yra labai retos.

Uždara faktoringo įgyvendinimo schema

Uždaras faktoringas įgyvendinamas pagal šį algoritmą:

- tiekėjas gabena prekes atidėto apmokėjimo sąlygomis;

- faktoringo įmonė iš tiekėjo gauna dokumentus, patvirtinančius prekių išsiuntimą (sąskaitos faktūros, sąskaitos, aktai ir kt.);

- faktoringo įmonė grąžina pirkėjo skolą iki 90% ir įgyja teisę reikalauti sumokėti pirkėjo skolą jos naudai;

- pasibaigus sutarčiai pirkėjas grąžina skolą pardavėjui, ir jis ją perveda į banką;

- faktoringo įmonė grąžina likusius 10% sandorio atėmus uždarų faktoringo paslaugų kainą;

Jei tiekėjas susiduria su nesąžiningu pirkėju, kuris neįvykdo savo įsipareigojimų, jis vis tiek privalo sumokėti visą faktoringo bendrovės sumą.